Tradicionalmente se ha pensado que el mundo de las finanzas es sumamente complejo. Si una persona quisiera crear riquezas debe participar en complejas estrategias de inversión con sofisticados productos. Y no gastar más de lo que ganas siempre es una fórmula importante en las finanzas.

Luego de tantos años de trabajar en el mundo de la creación de riquezas para mis clientes he llegado a una conclusión. Tener un gran capital o más bien que tengas grandes deudas, siempre hay una falla que se repite y hasta los asesores financieros la cometemos.

Como diría Ramit Sethi, autor del libro “I Will Teach You To Be Rich” las personas no sabemos cómo gastar nuestro dinero. Una teoría sumamente interesante, dado que señala que, si bien es fundamental el generar ingresos, no se nos enseña cómo gastar o usar nuestro dinero.

Pocas personas llevan un control de hacia dónde va su dinero y si ese monto es muy alto o estaba dentro del monto previsto. Si hiciera una estadística entre la cantidad de personas que hemos atendido en estos años, podría decir que fácilmente se cumple esta estadística:

“Por cada 10 personas 2 no llevan un control de lo que van a gastar mensualmente; y muchos de ellos no tienen idea del monto que gastan al mes.”

¿Por qué no llevar un control de lo que vas a gastar mes a mes?

Entonces por qué no llevamos un control de nuestros gastos y la respuesta tiene varias causas fundamentales:

• Si bien las tecnologías han mejorado, en algunos casos depende que llevemos un control manual; esto es muy fastidioso porque debemos clasificar al final del mes cada tipo de gasto.
• Nos hace sentir en algunas oportunidades culpables por haber gastado tanto en eso que realmente no necesitábamos. Pero, nuestro subconsciente nos decía que nos lo merecíamos.
• Da miedo, porque puede ser que al ver la suma del monto mensual veamos que el ingreso no era suficiente para cubrir todos esos gastos.

Nuestro pensamiento racional nos diría; pero por qué no llevo un control de mis gastos; si es como el que va a hacerse un laboratorio de sangre y le dicen que los resultados están listos. Luego nos da miedo ver el resultado, y simplemente seguimos adelante con nuestra vida sin ver que pudiera estar pasando.

Si usted fuera una gran corporación y quisiera optimizar sus finanzas ¿qué es lo primero que haría?, por supuesto que trabajar en aquello que puede controlar: Los gastos. Si bien es cierto a todos nos gustaría generar más ingresos y es una parte fundamental de tus finanzas; puede llevar más tiempo y depende de un proceso de ventas que no siempre puedes incrementar como uno desearía.

El control de gastar está en tus manos

Entonces nos guste o no nos guste, los gastos son algo que está en nuestro control y podemos modificar. Esta labor puede representar algo distinto para cada quien, pero si les podemos decir:

El pensar que estás ahorrando y gastando tu dinero de mejor forma porque estás ahorrando en no tomarte el café que quieres o cambiando en pequeños gastos que te hacen sentir como si fueras en el camino correcto, pero luego sales y gastas en una costosa cena que no puedes pagar no es la mejor metodología, porque si bien sirve para que te sientas menos culpable no te lleva a donde quieres ir.

Para cada persona el nivel de gastos es distinto:

Por ejemplo, en Mayo del 2023 fue visto por primera vez el yate de Jeff Bezos fundador de Amazon, llamado Kuru es el yate más grande del planeta con unos 417 pies y un costo estimado de $500 Millones de dólares, siendo ampliamente señalado por todos los medios de comunicación diciendo cómo es posible que se gastara esa cantidad de dinero en un yate.

Ahora bien, muchas familias gastan muchísimo más que lo que gastó Bezos en este yate; tomando en cuenta que su fortuna es de unos $146 mil millones, quiere decir que gastó el 0,3% de su dinero en su yate.

Luego comparamos eso con la fortuna media del americano común que es de unos $121.700 según Nerdwallet pudiéramos decir que; si usted se gasta en algo más de $400 usted gastó más que Jeff Bezos en el yate más grande del mundo.

Entonces luego de ver todos estos puntos, queremos compartir con ustedes cuál es una de las mejores metodologías que puede utilizar para controlar sus gastos.

Ya vimos que llevar un control muy detallado de sus gastos, es algo que no todas las personas les gusta. Y el cargar su data en un App de control de gastos pudiera ser visto por muchos como una tarea titánica.

Divide tu dinero en 3 cuentas bancarias

Por lo que pudiera utilizar el siguiente proceso, todos los meses divida su dinero en 3 cuentas bancarias distintas, las cuales tendrán las siguientes funciones:

• 1era cuenta: en ella deposite el dinero que necesita para sus gastos del día a día, por ejemplo: comida, servicios básicos, gastos de vivienda, educación, transporte, etc. En algunos casos esta cuenta debería tener contener el 60% o hasta 70% de su ingreso.
• 2da cuenta: para gastos de entretenimiento y gustos, de esta cuenta salen las salidas a restaurantes, compras de aquello que le guste y eventualmente gastos de vacaciones de corto plazo. Pudiera ser un 10% o 20% de su ingreso.
• 3era cuenta: para ahorrar, esta es la que va a ir alimentando su portafolio de inversión para metas de mediano y largo plazo, tales como el retiro, vacaciones de largo plazo, ahorrar para la educación de sus hijos. Debiendo tener como mínimo el 10% de su ingreso e idealmente el 20% de su ingreso.

Las cuentas 1 y 2, va a ser normal que al final del mes tengan un saldo bajo, mientras que la cuenta 3 es la que debe seguir creciendo y si puede tenerla en un banco que no sea el mismo donde están las cuentas 1 y 2, mucho mejor para que no vea tanto el saldo de esta cuenta y sienta que puede usar ese dinero para gastos del día a día.

Apps para llevar el control de tus finanzas:

De igual forma para que sientan que si les gustaría usar un App para llevar un control más detallado de sus finanzas, sugerimos agregar a la metodología antes descrita el uso de algunos de las siguientes apps de control de gastos:

• Mint: Puedes visualizar, tus ingresos, gastos, metas de ahorro, inversiones y patrimonio.

Puntos a favor: es gratis, puedes sincronizar tus cuentas bancarias, crear metas de ahorros y gastos. Tiene recordatorios de pagos pendientes y permite monitorear tus servicios de crédito.

• You Need A Budget: Distribuye tu presupuesto en los llamados "Buckets" para que puedas extraer el mayor rendimiento a cada dólar.

Puntos a favor: está diseñada para ayudarte a salir de tus deudas, permite sincronizar tus cuentas bancarias y tarjetas de crédito, puedes establecer tus metas y categorías de gastos.

• NerdWallet: por su diseño, es de las más cómodas para visualizar tu flujo de caja, patrimonio y credit score.

Puntos a favor: es gratis. Puedes añadir y administrar tus cuentas bancarias, te da acceso a calculadoras y guías para diferentes fines. No posee publicidad intrusiva.

Estas son sencillamente algunas ideas que te pueden ayudar a dejar de gastar más que Jeff Bezos y seguir aprendiendo a cómo gastar mejor.

Breve biografía del autor:

Alonso Rodríguez Segarra

CFP ®, Fundador y CEO Advise Financial

www.advise-financial.com

Alonso, reconocido como el primer venezolano en obtener la prestigiosa certificación “CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™” en USA. Comprometido como asesor financiero para latinos, con más de 20 años de experiencia en el mundo de las finanzas, trabajando siempre bajo criterios fiduciarios.